Эпопея с «Домашними деньгами», некогда лидером российского рынка микрофинансирования, стартовала в апреле этого года, когда компания допустила первый дефолт, не пройдя оферту по бондам. Уже к августу компанию и ее совладельца
Евгения Бернштама начало банкротить Агентство по страхованию вкладов, оказавшееся крупнейшим ее кредитором в силу обстоятельств: «Домашние деньги» активно кредитовались в банках, и почти все они за последние годы лишились лицензии. А это 3,25 млрд рублей.
Что мы знаем о «Домашних деньгах»? Это большая микрофинансовая компания, специализировавшаяся на выдаче не очень крупных и не слишком длинных займов населению под высокие проценты. Еще в 2014 году она рекламировала свои займы по федеральным ТВ-каналам со слоганом «Где деньги взять? Давно известно: «Домашние деньги» — доступно и честно».
Теперь вопрос «Где деньги взять?» впору задавать самой компании. А для ее кредиторов актуален другой вопрос: «А куда, собственно, деньги делись?»
Многое становится понятным, если просто открыть последнюю отчетность «Домашних денег», т. е. результаты за I квартал 2018 года по российским стандартам: более свежей информации нет. Из этой отчетности, например, можно узнать, что за последние два года компания увеличила предоставление займов юрлицам в 6 раз: с 2,15 млрд до 12,64 млрд рублей. За это же время она сократила портфель займов населению с 5,58 млрд до 0,43 млрд рублей. Что же за компании прокредитовали «Домашние деньги» и куда делся розничный портфель?
В отчетности сказано, что по состоянию на 31 декабря 2017 года компания выдала заем кипрской Reluzo Trading Limited в размере 6,92 млрд рублей. Пролистнув еще несколько страниц, мы узнаем, что Reluzo Trading Limited является аффилированным лицом, а заглянув в реестр, обнаружим, что конечные бенефициары этой компании — Евгений Бернштам с супругой. Они же на 100% и владеют «Домашними деньгами».
Где еще 5,7 млрд рублей? В отчетности указано, что 5,22 млрд рублей в виде займа получила компания «Домашние деньги сервис». Эта компания была создана как дочернее общество, и, судя по отчетности, на ней были сгруппированы просроченные долги. Ближе к концу можно найти, что на балансе компании «Домашние деньги сервис» оказалась задолженность заемщиков-физлиц на 15,97 млрд рублей, из которых на основной долг приходится как раз 5,2 млрд рублей. А все остальное — 10,77 млрд рублей — это начисленные проценты. В 2016 году была похожая история, только тогда основной долг был 7,2 млрд рублей, а процентов накапало на 5,8 млрд рублей.
Вот в общих чертах и ответ на вопрос, куда делись деньги. Хотя непонятно, зачем все было сделано именно так: на этот вопрос отчетность ответа не дает. Остается открытым и другой вопрос: где теперь эти деньги взять, чтобы расплатиться с кредиторами. Свой вариант ответа Бернштам уже предложил кредиторам: создать новую компанию и поменять долги перед «Домашними деньгами» на ее акции. И уж эта компания деньги заработает и долги вернет.
Есть и еще один вопрос, но он уже не к бизнесмену Бернштаму, который решает проблемы, как может, и не к тем, кто покупал облигации «Домашних денег», не читая отчетности. Это вопрос к
Центральному банку, надзирающему за микрофинансовыми организациями аж с 2013 года: а ведь в финансовом сообществе обычно принято ворчать на банковский надзор.
["Ъ", 28.08.2018, "Банкротство дошло до собственника "Домашних денег": Агентство по страхованию вкладов (АСВ) требует признать банкротом бенефициара МФК «Домашние деньги» и МФО «Финотдел» Евгения Бернштама. Причина иска — долг перед Русским трастовым банком, конкурсным управляющим которого является АСВ. [...]Как следует из карточки дела, исковое заявление оставлено без движения до 17 сентября. Сумма иска в материалах дела не раскрывается.В то же время, по словам собеседников, АСВ банкротит Евгения Бернштама в связи с неисполнением договора поручительства по кредиту. Как следует из материалов спора, рассмотренного 25 сентября 2017 года в Гагаринском районном суде Москвы, Русский трастовый банк подавал иск к МФО «Финотдел» по поводу возврата ранее предоставленной МФО кредитной линии на 10 млн рублей, в рамках которой поручителем был господин Бернштам. Также в обеспечение по кредиту банку был предоставлен в залог портфель займов стоимостью 12,5 млн руб. В августе 2016 года у Русского трастового банка была отозвана лицензия. А в 2017 году АСВ потребовало возврата кредита в связи с неплатежами. Общая задолженность МФО «Финотдел» составляла на тот момент 10,1 млн рублей. Суд удовлетворил исковые требования АСВ и вынес решение обратить взыскание на заложенный портфель займов — врезка К.ру]["Ъ", 24.08.2018, "Домашним деньгам" не дали шанса": Агентство по страхованию вкладов (АСВ) от имени банка «Интеркоммерц» обратилось в суд с заявлением о признании банкротом микрофинансовой компании (МФК) «Домашние деньги». Сумма задолженности компании перед «Интеркоммерцем» составляет более 1,7 млрд рублей. [...]Информация о том, что АСВ от имени банка «Интеркоммерц» (лицензия отозвана 8 февраля 2016 года) 23 августа подало в суд заявление о банкротстве МФК «Домашние деньги», опубликована в картотеке арбитражных дел. Основанием стала невыплата «Домашними деньгами» «Интеркоммерцу» долга по кредиту 1,78 млрд рублей. [...]В «Домашних деньгах» отметили, что подача иска еще не означает факт признания компании банкротом. «До тех пор, пока суд не вынесет официальное постановление, компания будет вести деятельность и пытаться выполнить обязательства перед кредиторами,— отметили там.— Выплаты банку "Интеркоммерц" по основному долгу должны были начаться лишь в 2019 году, компания не смогла в текущих реалиях выплачивать проценты, однако предполагала начать выплаты при первой возможности» — врезка К.ру]Дарья Борисяк
0 Links
Подписаться